Банкротство с сохранением ипотеки
Если условия закона выполнены, ипотечная квартира остается у вас, ипотеку вы продолжаете платить, а по итогам банкротства суд освобождает от потребительских кредитов, кредитных карт, займов, долгов по ЖКХ и других обязательств.
Юридическое сопровождение — от 180 000 ₽
Рассрочка — от 10 000 ₽ в месяц
Запишитесь на консультацию
с ведущим юристом
Обращение сразу получает ведущий юрист практики банкротства. Между формой и консультацией нет колл-центра или менеджера по продажам.
150+ дел по банкротству с ипотекой
А так же более 7 000 дел по банкротству граждан с 2015 года. Совокупная сумма обязательств по делам клиентов — более 5,5 млрд ₽.
Рассрочка от 10 000 ₽ в месяц
График оплаты фиксируем до начала работы. При изменении финансовой ситуации перенос платежа можно заранее согласовать дистанционно — без визита в офис.
Ответственность закреплена договором
До начала работы фиксируем объём сопровождения, стоимость, порядок оплаты и условия возврата вознаграждения.
Ведущий юрист с первой консультации
После обращения вы сразу общаетесь с ведущим юристом.
Если мы принимаем дело в работу, он же отвечает за рекомендации и стратегию сопровождения.
Как устроена работа
Сохранение квартиры и банкротство по другим долгам — одна стратегия
Мы одновременно работаем с ипотечным банком и проводим через банкротство подходящие потребительские кредиты, кредитные карты, займы, налоги, задолженность по ЖКХ и другие обязательства.
1. Полный анализ ситуации до договора
До договора ведущий юрист проводит полный анализ ситуации в рамках консультации или серии консультаций: изучает ипотечный договор, квартиру, платежи и просрочку, состав других долгов, доход семьи и документы банка.
Если для полной картины нужны документы и дополнительные консультации, анализ продолжается столько, сколько необходимо.
2. После договора — полное сопровождение одной командой
Ведущий юрист отвечает за стратегию и ключевые решения. Команда получает и готовит документы, представляет клиента в суде, взаимодействует с финансовым управляющим и кредиторами, ведет споры, обжалование и торги, защищает права членов семьи.
3. После завершения процедуры — помощь с фактическим исполнением судебного акта
Команда направляет необходимые документы приставам, банкам и кредиторам и контролирует, чтобы взыскания, удержания и ограничения были приведены в соответствие с итогом дела.
Один ведущий юрист от первого разговора до результата
Подойдет ли в банкротство в ваше ситуации, какая процедура выгоднее, возможно ли сохранить квартиру.
Разрабатывает стратегию судебного дела, принимает ключевые решения, координирует команду и остается на связи после завершения процедуры по вопросам исполнения ее результата.
Шовников Олег Владимирович
Ведущий юрист практики банкротства
700+ завершенных дел по банкротству
50+ дел по банкротству с ипотекой
6 лет в банкротстве
11 лет юридического опыта
Член ассоциации юристов России · Автор РБК
Начните общение в мессенджере без передачи номера телефона. Можно задать подготовительный вопрос, согласовать видео-консультацию или заранее отправить документы.
Сохраняете квартиру. Продолжаете платить ипотеку. Освобождаетесь от других долгов
Именно в этом смысл банкротства с сохранением ипотеки.
Списывается не любое обязательство. Ведущий юрист заранее проверяет состав долгов и возможные основания для отказа в освобождении от них.
1. Квартира остается у вас
После утверждения судом предусмотренных условий ипотечная квартира не включается в имущество, которое реализуется в банкротстве.
2. Ипотеку продолжаете платить
Ипотечный договор и долг перед ипотечным банком сохраняются. Платежи вносятся по тем же условиям, что в ипотечном договоре.
3. Суд освобождает от других долгов
Потребительские кредиты, кредитные карты, займы, ЖКХ и другие виды долгов проходят через банкротство. Суд освобождает от обязательств после завершения процедуры, если нет законных оснований для отказа.
| Обязательство | Что происходит |
|---|---|
| Ипотечная квартира | Остается у вас после утверждения условий |
| Ипотечный долг | Продолжаете платить |
| Потребительские кредиты | Проходят через банкротство |
| Кредитные карты | Проходят через банкротство |
| Займы и микрозаймы | Проходят через банкротство |
| Обязательства, которые нельзя списать | Сохраняются в предусмотренных законом случаях |
Кому подходит банкротство с сохранением ипотеки
Ипотеку платите, а другие долги стали непосильными
Вы хотите сохранить платеж за квартиру, но перестать отдавать весь оставшийся доход по потребительским кредитам, картам и займам.
По ипотеке просрочки может не быть, а по другим обязательствам уже начинаются задержки, звонки и взыскание.
Ипотека оформлена на супругов, а банкротиться будет один
Нужно определить
кто остается обязанным перед банком
кому принадлежит квартира
кто продолжит платежи
нужно ли банкротиться обоим.
Просрочка по ипотеке близка или уже возникла
Доход снизился, один из супругов потерял работу либо появились непредвиденные расходы.
Просрочка не означает, что квартира уже потеряна. Но чем раньше ведущий юрист увидит договор и документы банка, тем больше времени останется на подготовку.
Созаемщик, снижение дохода или возникшая просрочка не исключают проведение анализа ситуации. Они меняют состав и перечень необходимых документов.
Когда ипотечную квартиру можно сохранить
Ниже — пять базовых условий, которые мы проверяем в первую очередь. В конкретном деле могут потребоваться дополнительные проверки.
1. Это единственное пригодное для проживания жилье
Проверяются квартира, другая недвижимость должника и членов семьи, доли и права на иные жилые помещения.
2. Ипотеку реально продолжать платить
Должен быть понятный и подтвержденный источник денег:
доход должника
доход супруга или созаемщика
участие родственника или другого третьего лица
3. Предложенные условия не ухудшают изначальное положение
Суд проверяет размер платежей, просрочку, срок договора и возможность дальнейшего исполнения.
4. Понятно, кто отвечает за ипотеку
Нужно установить:
кто заемщик
кто созаемщик
кто собственник
кто проходит банкротство
кто продолжает платить
5. Утвержденные условия будут выполняться
Если дальнейшие платежи прекращаются, банк может снова потребовать взыскания на квартиру.
Проверяем отдельно
другое жилье или долю
требования кредиторов первой и второй очереди
ипотечную просрочку
нескольких залогодержателей
материнский капитал и детские доли
участие третьего лица
кредит под залог квартиры, которая принадлежала клиенту до получения кредита.
Что работает в вашу пользу
Ипотеку можно продолжать оплачивать, есть подтвержденный источник платежей, квартира еще не продана, а документы можно заранее подготовить для банка и суда.
Как сохраняем квартиру и проводим банкротство по другим долгам
Изучаем ипотеку, квартиру и все долги
Ведущий юрист проверяет:
ипотечный договор
документы на квартиру
заемщиков и собственников
платежи и просрочку
потребительские кредиты, карты и займы
доход семьи
письма и требования банка
После этого вы узнаете:
можно ли рассматривать сохранение квартиры
кто должен проходить банкротство
кто продолжит ипотечные платежи
какие другие обязательства могут быть списаны
Готовим и направляем банку проект условий
Мы определяем:
кто продолжает платежи;
как будет устранена просрочка;
какие доходы подтверждают возможность платить;
какие условия нужно закрепить в суде.
Документы и общение с банком берем на себя.
Закрепляем условия в суде
Если банк согласен, заключается отдельное мировое соглашение.
Если после получения проекта банк отказал или не ответил, мы фиксируем это документально. Если предложенные условия не ухудшают положение банка и подтверждены доказательствами, ставим перед судом вопрос об утверждении локального плана.
При выполнении требований локальный план может быть утвержден без согласия банка, но суд самостоятельно проверяет источник платежей, экономическую обоснованность и права кредитора.
Проводим банкротство по другим долгам
Одновременно со стратегией по ипотеке команда:
готовит и подает документы
представляет вас в суде
взаимодействует с финансовым управляющим
работает с требованиями других кредиторов
ведет дело до судебного решения о завершении процедуры и освобождении от подходящих обязательств.
Решение принимает суд
Возражения или отсутствие ответа банка не означают автоматического утверждения локального плана. Необходимо подтвердить выполнение условий и реальную возможность продолжать ипотечные платежи.
Если ипотека оформлена на супругов, а банкротиться будет один
Банкротиться обоим нужно не всегда
Ведущий юрист проверяет:
кто указан заемщиком и созаемщиком
кому принадлежит квартира
у кого возникли непосильные потребительские долги
кто продолжит платить ипотеку
есть ли собственные долги у второго супруга
как банкротство одного повлияет на другого
Общая ипотека не означает, что у супругов одинаковая долговая ситуация.
Например:
ипотека оформлена на обоих
потребительские кредиты накопились преимущественно у одного
ипотеку фактически платит второй супруг
банкротство требуется только по долгам первого.супруг
ВЫВОД ЮРИСТА
Шовников Олег Владимирович
Ведущий юрист
Вам не нужно выбирать между квартирой и решением проблемы с долгами
«Вы хотите сохранить квартиру и продолжать платить ипотеку, а не отдавать весь остальной доход по кредитам, картам и займам. Если условия закона выполнены, мы берем на себя обе задачи: закрепляем сохранение квартиры в суде и проводим банкротство по другим долгам».
Сначала мы проверяем квартиру, ипотечный договор, платежи и состав долгов. Только после этого отвечаем, можно ли одновременно сохранить жилье и пройти банкротство по другим обязательствам.
Если дело принимается, берем на себя банк, документы, суд и всю процедуру.
Просрочка по ипотеке близка или уже возникла
Просрочка не означает, что квартира уже потеряна.
Но чем раньше ведущий юрист увидит документы, тем больше времени останется на подготовку.
Если ближайший платеж под угрозой
Нужно сопоставить:
размер ипотечного платежа
доход семьи
другие кредиты
ожидаемое изменение дохода
возможность сохранить дальнейшие выплаты.
Если просрочка уже возникла
Закон позволяет предусмотреть порядок и сроки ее устранения. Проверяются:
размер задолженности
длительность просрочки
требования банка
возможность восстановить платежи
наличие и стадия судебного взыскания.
Если банк потребовал досрочно погасить кредит или обратился в суд
Нужны точные документы, даты и процессуальная стадия. Чем ближе продажа квартиры, тем меньше времени остается на подготовку другого решения.
Не действуйте по универсальным советам из интернета
Ближайшие действия ведущий юрист определит по ипотечному договору, размеру задолженности и документам банка.
Сначала разберемся в вашей ситуации — затем предложим решение
Банкротство с сохранением ипотеки нельзя ответственно оценить за несколько минут. Нужно понять, как оформлены ипотека и квартира, кто является заемщиком, созаемщиком и собственником, как идут платежи, есть ли просрочка, какие другие долги накопились и за счет каких средств семья сможет продолжать платить банку.
Поэтому первый контакт, консультация, серия консультаций и правовой анализ выполняют разные задачи.
Первый контакт с ведущим юристом
Это короткий начальный контакт, на котором:
вы знакомьтесь с ведущим юристом
выбираете время и формат консультации
или сразу начинаете консультацию по телефону или видео-связи
Если вы звоните сами, трубку берет ведущий юрист.
Если оставляете форму, ведущий юрист перезванивает сам.
Если открываете чат, ведущий юрист отвечает вам в чате.
Консультация
Консультация — полноценный разговор с ведущим юристом по телефону, по видео или в офисе.
На консультации можно:
подробно рассказать историю ипотеки и других долгов
разобрать ипотечный договор и документы на квартиру
обсудить платежи, просрочку, требования банка и доход семьи
уточнить роли заемщика, созаемщика, собственника и супруга
вместе посмотреть документы
задать вопросы
понять, какие сведения нужно получить дополнительно
Серия консультаций
Если для ответственной рекомендации нужны документы и дополнительные встречи, консультации продолжаются.
Между встречами вы передаете документы и уточнения, а ведущий юрист изучает их, сопоставляет обстоятельства и готовит следующие вопросы.
Оставаться на связи до следующей консультации можно через переписку в мессенджере.
Правовой анализ ситуации
Правовой анализ — профессиональная работа, которую ведущий юрист проводит во время консультаций и между ними.
Он:
сопоставляет факты и документы
проверяет условия, при которых можно рассматривать сохранение ипотечной квартиры
анализирует ипотечный договор, статус жилья, платежи, просрочку и позицию банка
определяет, кто должен проходить банкротство и кто продолжит ипотечные платежи
проверяет источник дальнейших платежей
разбирает состав других долгов и возможные основания для отказа в освобождении от них
выявляет риски и ограничения
формирует рекомендацию и предварительную стратегию
Что вы получите после полного правового анализа
До договора вы понимаете:
- можно ли рассматривать сохранение ипотечной квартиры;
- подходит ли банкротство для решения других долгов;
- кто должен проходить процедуру;
- кто и за счет каких средств продолжит платить ипотеку;
- что делать с просрочкой и документами банка;
- какие обязательства могут пройти через банкротство, а какие нужно анализировать отдельно;
- что фирма берет на себя;
- какой результат и объем сопровождения предлагаются;
- сколько будут стоить услуги;
- как устроена рассрочка.
Если банкротство с сохранением ипотеки не подходит, ведущий юрист объяснит причины и возможные законные варианты действий.
Полный анализ ситуации проходит до договора и отдельно не оплачивается.
Вайнгардт Венера
Ведущий юрист практики банкротства
900 + завершенных дел по банкротству
60+ дел по банкротству с ипотекой
10 лет в банкротстве
20 лет юридического опыта
Член ассоциации юристов России · Автор РБК
Если для ответственной рекомендации нужны документы и дополнительные встречи, консультации продолжаются. Если дело принимается, тот же ведущий юрист отвечает за стратегию и результат и ведет его до результата вместе с командой.
Банк, суд и банкротство по другим долгам берем на себя
Что вы получите после полного правового анализа
После договора одна команда под руководством вашего ведущего юриста ведет весь согласованный объем работы — от подготовки документов и работы с ипотечным банком до судебной процедуры и практических вопросов, которые остаются после ее завершения.
Ведущий юрист определяет стратегию, принимает ключевые решения и координирует работу команды.
Подготовка документов
Наша команда:
определяет индивидуальный комплект документов
помогает получить сведения через Госуслуги, личные кабинеты банков и другие сервисы
направляет доступные запросы по доверенности
объясняет, что клиенту нужно получить лично
проверяет полноту документов
готовит заявление, приложения и другие процессуальные документы
Работа с ипотекой
Наша команда:
продолжаем правовой анализ и уточняем стратегию по мере развития дела
готовим предложение банку
ведем переговоры и переписку
согласовываем дальнейшие платежи
фиксируем согласие, отказ или отсутствие ответа
готовим отдельное мировое соглашение либо локальный план
собираем доказательства источника дальнейших ипотечных платежей
Работа в судебной процедуре
Наша команда:
подает и сопровождает заявление о банкротстве
представляет доказательства
отвечает на возражения
участвует в судебных заседаниях
ведет вопрос о сохранении квартиры
сопровождает утверждение отдельного мирового соглашения либо локального плана
ведет основное дело о банкротстве до судебного акта о завершении процедуры
Лично участвовать в заседаниях не требуется, если вы не хотите. От вас понадобятся документы, подписи и действия, которые нельзя передать представителю.
Работа с финансовым управляющим и кредиторами
Наша команда:
готовим сведения и документы
отвечаем на запросы
взаимодействуем с утвержденным судом финансовым управляющим
работаем с требованиями кредиторов
готовим позиции по возникающим вопросам
объясняем вам происходящее
Семья, созаемщики и другие участники
Если ситуация затрагивает супруга, созаемщика, собственника, детей или третье лицо, которое участвует в ипотечных платежах, ведущий юрист:
определяет роль каждого участника
анализирует права на квартиру и семейное имущество
проверяет источник дальнейших платежей;
объясняет возможные последствия
координирует необходимые позиции и документы в рамках согласованной стратегии
Работа после завершения банкротства
огаем, чтобы результат процедуры действительно исполнялся.
Если кредиторы, существовавшие на момент банкротства, продолжают взыскание по долгам, от которых суд вас освободил, мы:
направляем судебный акт
требуем прекратить взыскание
взаимодействуем с ФССП
добиваемся окончания соответствующих исполнительных производств
контролируем снятие связанных ограничительных мер.
Команда также взаимодействует с банками, кредиторами и государственными органами, если им нужно учесть итог процедуры, обновить сведения или прекратить действия, которые больше не соответствуют завершенному делу.
Ипотека и платежи по ней продолжаются. По вопросам исполнения утвержденных условий ведущий юрист и команда остаются на связи в пределах согласованного сопровождения.
Полный состав сопровождения, связанные судебные вопросы и содержание поддержки после процедуры ведущий юрист определяет до договора. Существенные условия фиксируются в договоре.
Что остается за вами
Предоставлять полные сведения и документы, сообщать об изменениях и продолжать ипотечные платежи по утвержденным условиям.
Видео-консультация через чат в МАХ — без передачи телефонного номера
Многие люди не оставляют заявки на юридических сайтах, потому что боятся потерять контроль над своим номером: получить множество звонков, повторных сообщений и настойчивых предложений.
В защищенном чате ваш телефон компании не передается.
Вы открываете чат
Кнопка на странице запускает диалог с ведущим юристом. Можно кратко описать вопрос и понять, какой формат разговора удобнее.
Договариваетесь о времени
Вы вместе выбираете день и время видео-консультации. При необходимости заранее отправляете документы.
Получаете ссылку на видеосвязь
В назначенное время ведущий юрист присылает ссылку. Вы подключаетесь и видите того же специалиста, чья фотография и профиль размещены на сайте.
Выбираете дальнейший формат общения
После консультации можно продолжить:
в защищенном чате
на следующих видео-консультациях
по телефону
очно в Москве или Екатеринбурге
Личными номерами можно обменяться позднее, когда вы сами будете готовы.
Без передачи номера телефона. Чат можно прекратить в любой момент.
Переписка помогает задать простой вопрос, согласовать время и передать документы. Полноценная консультация проходит по телефону, видеосвязи или в офисе.
Что означает ответственность ведущего юриста за результат
Если после полного анализа ситуации мы принимаем дело, ведущий юрист остается ответственным за него.
Команда выполняет большой объем работы. Но ключевые решения, общая стратегия и ответственность остаются у вашего ведущего юриста.
Он отвечает за выбранное решение
Ведущий юрист определяет, почему в вашей ситуации можно рассматривать сохранение ипотечной квартиры, кто должен проходить банкротство и как связать работу с банком с процедурой по другим долгам.
Он принимает ключевые решения
Документы и отдельные задачи готовит команда, но изменения стратегии проходят через ведущего юриста.
Он контролирует позиции в суде
Аргументы по ипотеке, локальному плану, составу долгов и действиям разных специалистов должны работать на один результат и не противоречить друг другу.
Он учитывает новые обстоятельства
Если появляются новые требования банка или кредиторов, меняется доход семьи, возникает просрочка либо поступают новые документы, ведущий юрист определяет, как это влияет на дело.
Он координирует команду и специалистов
Клиенту не приходится самостоятельно соединять рекомендации юристов, оценщика, финансового управляющего и других участников.
Он ведет дело до результата
Ответственность не заканчивается после подачи заявления или отдельного заседания. После завершения процедуры команда помогает с практическим исполнением ее результата, а ведущий юрист остается основным ответственным контактом по согласованному сопровождению.
Какой результат и какой объем сопровождения мы берем на себя, ведущий юрист определяет после полного анализа ситуации. Это фиксируется в договоре. Ипотека и платежи по ней сохраняются.
Ведущий юрист и команда по банкротству с ипотекой
Консультацию и полный анализ ситуации проводит ведущий юрист по банкротству с ипотекой.
Если после анализа мы принимаем дело, этот же юрист определяет стратегию, принимает ключевые решения, координирует команду и ведет дело до результата.
Дело ведет команда с опытом банкротства с ипотекой
По данным компании
· более 7 000 дел по банкротству с 2016 года
· более 150 дел по банкротству с ипотекой
· все ведущие юристы направления имеют опыт таких дел
СМИ и наши партнеры
Юридическое сопровождение банкротства с ипотекой под ключ
Точная стоимость определяется после правового анализа и фиксируется в договоре до начала сопровождения.
На стоимость влияет объем работы по ипотеке, количество участников, состояние платежей, позиция банка и сложность судебного дела.
От 180 000 ₽
Полное юридическое сопровождение
Рассрочка — от 10 000 ₽ в месяц
Это ежемесячный платеж по согласованному графику, а не полная цена сопровождения
После заключения договора в сопровождение входит
Полный объем сопровождения, итоговый гонорар, рассрочка и условия позадачной работы согласуются до начала соответствующей работы и фиксируются в договоре.
- продолжение правового анализа и уточнение стратегии;
- работа с ипотечным банком;
- отдельное мировое соглашение либо локальный план;
- подготовка документов для суда;
- судебное представительство;
- основное дело о банкротстве;
- взаимодействие с финансовым управляющим;
- работа с требованиями других кредиторов;
- прекращение взысканий по долгам, от которых суд освободил клиента;
- работа с ФССП по соответствующим исполнительным производствам и ограничениям.
При тяжелых обстоятельствах график можно изменить
Если во время дела произошла потеря работы, болезнь, резкое снижение дохода или другое тяжелое обстоятельство, вы можете обратиться к ведущему юристу.
Он индивидуально может согласовать:
· уменьшение ежемесячного платежа фирме
· временную паузу
· новый график
При согласованной паузе работа по делу продолжается.
Изменение графика относится только к оплате юридических услуг. Ипотечные платежи продолжаются по утвержденным условиям.
Позадачный тариф
Если нужно решить только отдельный вопрос
Если полное сопровождение не требуется, отдельные действия в уже идущем деле могут выполняться по позадачному тарифу.
Стоимость отдельной задачи
от 3 000
до 25 000 ₽
Конкретную задачу, объем работы и цену ведущий юрист определяет на консультации.
Позадачный тариф применяется вместо полного сопровождения, когда клиенту действительно нужна отдельная работа. Он не меняет стоимость уже согласованного сопровождения под ключ.
Частые вопросы о списании долгов
Запишитесь на консультацию с ведущим юристом
Кратко опишите долги и текущую ситуацию.
Ведущий юрист свяжется с вами, согласует формат консультации и объяснит следующий шаг.
Вайнгардт Венера Рахимьяновна
около 70 ипотечных дел
20 лет юридического опыта
