Банкротство физических лиц: отвечаем на самые частые вопросы

В статье мы рассмотрим самые частые вопросы о банкротстве физических лиц, с которыми сталкиваются наши клиенты. Список будет регулярно пополняться новыми вопросами и ответами, основанными на нашей практике, Ваших вопросах и изменениях в законодательстве. Вы можете оставить свой вопрос в комментариях анонимно и без регистрации.

Вопрос: Заберут ли у меня единственное жилье (квартиру, дом) при банкротстве?

Ответ: При банкротстве физического лица единственное жилье не могут изъять у должника. Данная норма содержится в статье 446 ГПК РФ — на единственное пригодное для проживания помещение не может быть обращено взыскание. Подробнее этот вопрос разбирали в нашей статье.

Вопрос: Что будет с моим автомобилем? Смогу ли я его сохранить?

Ответ: При банкротстве физического лица автомобиль обычно включается в конкурсную массу и подлежит реализации. По общему правилу сохранить его не получится.

Исключения, когда можно сохранить автомобиль:

• Если автомобиль необходим для обеспечения жизнедеятельности человека с инвалидностью
• Если стоимость авто менее 10 000 рублей
• Если он единственное средство заработка (такси, доставка)

Подробнее этот вопрос разбирали в нашей статье.

Вопрос: Какое имущество могут забрать, а что точно оставят?

Ответ: Этот вопрос Алина Владимировна раскрывала в своей статье.

Сохраняется у должника:

• Единственное жилье
• Предметы домашнего обихода (холодильник, стиральная машина и т.п.)
• Вещи индивидуального пользования (одежда, обувь)
• Имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей (например, музыкальные инструменты, если человек получает доход игрой на музыкальном инструменте);
• Транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью
• Имущество, принадлежавшее супругу до брака или полученное в дар/наследство
• Имущество, выделенное как мера социальной помощи

Подлежит реализации:

• Недвижимое имущество (кроме единственного жилья)
• Транспортные средства
• Дебиторская задолженность
• Доли в бизнесе
• Акции, облигации и иные ценные бумаги
• Движимое имущество (оружие, станки и т.д.)

Вопрос: Заберут ли всю зарплату (пенсию)?

Ответ: Финансовый управляющий определяет ежемесячный прожиточный минимум, который остается у должника. Закон защищает должника и его иждивенцев, гарантируя сохранение прожиточного минимума на должника и каждого несовершеннолетнего члена семьи.

Анастасия Романовна в своей статье подробно рассказала какие денежные средства положены должнику в банкротстве.

Вопрос: Могут ли забрать имущество моих родственников (супруга/супруги, родителей, детей)?

Ответ: В рамках дела о банкротстве супруг может быть привлечён в качестве участника. Его могут попросить предоставить пояснения или отзыв, если речь идёт о совместно нажитом имуществе или сделках, совершённых в период брака. При этом супруг может свободно распоряжаться своими средствами, счетами и личным имуществом. Также у супруга нет ограничений на возможность оформления кредитов и занятия любых должностей.

Если должник решит переписать имущество на своих детей, это не защитит его от сокрытия такого имущества от кредиторов и финансового управляющего. В этом случае потребуется предоставить справку из ЕГРН и ГИБДД о зарегистрированных на детей объектах движимого или недвижимого имущества.

Банкротство должника может затронуть третьих лиц (знакомых или других родственников) только в одном случае. Если должник перед банкротством пытается вывести своё имущество или переписать его на доверенное лицо, то в случае оспаривания таких действий третье лицо будет привлечено к делу в качестве третьего лица. 

Вопрос: Можно ли переписать имущество на третье лицо перед процедурой банкротства?

Ответ: Нет, переписать имущество на третье лицо перед процедурой банкротства с целью его сокрытия нельзя. Финансовый управляющий имеет право оспорить такие сделки.

В соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», подобные действия признаются подозрительными сделками или сделками с предпочтением.

Последствия таких действий:

• Возврат имущества в конкурсную массу
• Реализация имущество на торгах
• Риск несписания долгов в полном объеме или в части

Подобные действия считаются недобросовестными и могут привести даже к уголовной ответственности по статье 195 УК РФ.

Вопрос: Можно ли получать зарплату наличными/на третье лицо в процедуре, избежав тем самым подпадания ее в КМ?

Ответ: Получать зарплату наличными или на счета третьих лиц, чтобы скрыть её от кредиторов при банкротстве, незаконно. Доход можно получать разными способами, в том числе наличными, но скрыть его таким образом не удастся. Независимо от способа получения, доход отражается в справке 2-НДФЛ. Финансовый управляющий увидит настоящую сумму дохода при подготовке отчета и потребует возместить средства, которые вы получили сверх положенного.

Такие действия могут быть квалифицированы как преднамеренное сокрытие доходов (ст. 195 УК РФ). Это может привести к отказу в списании долгов, продлению процедуры банкротства и даже к административной или уголовной ответственности. Финансовый управляющий имеет право запросить информацию о ваших доходах в налоговой инспекции и у работодателя. 

Вопрос: Можно ли будет пользоваться счетами, картами супруга/супруги, будут ли проверять счета супруга/супруги, будет ли на них распространяться блокировка?

Ответ: На данный момент Финансовый управляющий не проверяет и не блокирует счета супругов или родственников. Это позволяет им использовать свои счета в рамках процедуры банкротства без ограничений.

Вопрос: Смогу ли я выезжать за границу во время и после банкротства? 

Ответ: Во время процедуры банкротства Суд может ограничить выезд за границу по ходатайству Финансового управляющего или кредиторов. Ограничение применяется крайне редко, обычно в случае неисполнения обязанностей должника.

После завершения банкротства ограничение на выезд снимается автоматически. Вы сможете свободно путешествовать за границу без каких-либо препятствий со стороны кредиторов.

Важно: После банкротства рекомендуем проверить отсутствие ограничений перед поездкой через сервис «Госуслуги».

Вопрос: Узнают ли о моем банкротстве на работе? Могут ли меня уволить?

Ответ: О банкротстве должника обязательно узнают:

• кредиторы, т.к. именно их необходимо уведомлять перед тем, как подать заявление, 
• суд, т.к. именно он рассматривает дело о банкротстве,
• финансовый управляющий, т.к. именно он проводит анализ ситуации должника,
• супруг при наличии совместно нажитого имущества.

Все остальные, например соседи, родственники, друзья, работодатель, могут узнать только лишь если должник сам им об этом расскажет. Не секрет, что информация о банкротных делах находится в общедоступных источниках (Кадарбитр и Федресурс). Об этих источниках, к счастью, знают лишь те, кто сам проходил эту процедуру, либо юристы. Даже работодатель не сможет заподозрить сотрудника в том, что последний проходит процедуру, т.к., например, зарплата в большинстве случаев перечисляется сотруднику на

Вопрос: Какие ограничения на меня наложат ПОСЛЕ завершения процедуры банкротства и как долго они действуют? 

Ответ:

• Нельзя подавать заявление о своем банкротстве повторно в течение 5 лет.
• В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении таким юридическим лицом.

Не стоит путать орган управления и управленческую должность, если вы по трудовому договору трудоустроены в должности “Директор”, это не означает участие в органах управления и никак не ограничивает Вас в банкротстве.

• При взятии новых кредитов в течение 5 лет гражданину нужно будет сообщать банку о том, что он ранее был банкротом.

Вопрос: Какие ограничения на меня наложат ВО ВРЕМЯ процедуры банкротства?

Ответ:

• Ограничение в совершении сделок с имуществом, т.е. нельзя продать имущество, принять наследство или оформить дарение. Такие действия можно будет совершить только с разрешения финансового управляющего. Это ограничение касается и супругов должника.
• Нельзя свободно распоряжаться своими счетами; выдача денежных средств будет осуществляться финансовым управляющим или по письменному разрешению в банке, в рамках положенной суммы. Это имеет огромное преимущество: банки и приставы не смогут списать деньги со счета, в свою очередь должник будет получать все положенные ему деньги в полном объеме.
• Ограничение в совершении финансовых операций, включая получение кредитов.
• В некоторых случаях может быть установлено ограничение на выезд лица за пределы страны до завершения процедуры банкротства (такое ограничение накладывайте в редком случае, при наличии у Суда оснований полагать, что должник может скрываться за границей).

Вопрос: Будет ли информация о моем банкротстве общедоступной? Кто сможет ее увидеть?

Ответ: Информация о делах о банкротстве доступна в открытых источниках, таких как картотека Арбитражных судов Российской Федерации (КадАрбитр) и специальный ресурс, известный как Федресурс. Эти источники, обычно, известны лишь тем, кто непосредственно сталкивался с процедурой банкротства или юристам.

Вопрос: Можно ли брать кредиты и ипотеку ПОСЛЕ банкротства? Испортится ли кредитная история навсегда?

Ответ: Запрета на оформление кредитов и ипотеки после банкротства законом не установлено. После банкротства можно получить кредиты или кредитные карты. Ипотека возможна через 3-5 лет после банкротства при условии стабильного дохода. Кредитная история не испортится навсегда, но информация о банкротстве будет сохранятся в БКИ 7 лет.

Банкротство – не пожизненный приговор для вашей финансовой репутации, но потребуется время и дисциплина для восстановления кредитной истории.

Вопрос: Как долго будут продолжаться звонки/сообщения от коллекторов. Что лучше отвечать и стоит ли вообще разговаривать с ними?

Ответ: Как правило, после первого судебного заседания звонки и сообщения должнику и его близким прекращаются в течение нескольких недель. Поэтому мы рекомендуем не затягивать обращение в Суд.

После подачи заявления в Суд, лучше свести к минимуму общение с кредиторами по телефону. Кредиторы перед подачей заявления уведомляются о Вашем банкротстве и могут самостоятельно отслеживать ход процедуры банкротства. 

Вопрос: Какие долги НЕ списываются при банкротстве? 

Ответ:

• требования кредиторов по текущим платежам;

Согласно 127 Закону о банкротстве, под текущими платежами понимаются долги, выплаты выходных пособий, заработная плата сотрудникам по трудовому договору и другие обязательные платежи, которые появились после подачи заявления о банкротстве. Распространенным примером является оплата аренды или коммунальных услуг во время процедуры банкротства.

• требования по возмещению ущерба, причиненного жизни или здоровью в результате правонарушения;
• зарплата и выходные пособия сотрудникам (если должник является индивидуальным предпринимателем);
• требования о возмещении морального вреда;
• требования о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
• задолженности, связанные с субсидиарной ответственностью;
• требования о взыскании алиментов;
• судебный штраф (на основании Постановления Пленума Верховного Суда)

Судебный штраф является дополнительной мерой наказания за совершенное преступление. Это обязательство тесно связано с личностью осужденного. Судебные штрафы могут быть назначены в качестве основного или дополнительного вида наказания.

Вопрос: Можно ли пройти банкротство бесплатно? В чем разница между судебным и внесудебным банкротством?

Ответ: На сегодняшний день существует два способа пройти процедуру банкротства: внесудебное (через МФЦ) и судебное (через Арбитражный суд).

Банкротство через МФЦ подходит далеко не всем, так как имеет ряд ограничений:

1. Задолженность от 25 000 до 1 000 000 рублей.

2. Доход в виде пенсии или социальной выплаты и отсутствие имущества в собственности (кроме единственного жилья).

3. Заявление о банкротстве не подавалось в МФЦ или в Арбитражный суд в течение последних 5 лет.

4. На момент подачи заявления все исполнительные производства в отношении должника прекращены судебными приставами.

Главное отличие: внесудебное — упрощенная и бесплатная процедура для граждан с просуженными долгами и отсутствием официального дохода и имущества, судебное — полноценная юридическая процедура с привлечением финансового управляющего и профессионального юриста.

При внесудебном банкротстве нет больших трат, всё происходит через МФЦ.

При судебном банкротстве появляются обязательные расходы и юридические услуги, которые требуют вложений и тщательного выбора юриста. При этом стоит отметить, что даже при подготовке документов в МФЦ мы все равно советуем обращаться за помощью с подготовкой документов к юристу. Внесудебное банкротство имеет свои нюансы, и если их не учесть, часть долга может быть попросту не списана. 

Вопрос: Нужен ли мне юрист для банкротства или я могу все сделать сам(а)?

Ответ: Конечно, Вы можете провести процедуру банкротства самостоятельно, но это сопряжено с серьезными рисками. Без специальных юридических знаний и опыта высока вероятность допустить ошибки в составлении документов, неправильно представить информацию об имуществе, сделках и доходах, пропустить важные процессуальные сроки.

Последствия могут быть непоправимыми: от затягивания процедуры на многие месяцы до полного несписания долгов или даже признания действий преднамеренным банкротством. Юрист не просто оформляет бумаги, а выстраивает стратегию защиты ваших интересов, предвидит возможные сложности и своевременно на них реагирует.

Экономия на юристе часто оборачивается гораздо большими финансовыми и временными потерями.

Вопрос: Какие есть альтернативы банкротству? Реструктуризация, кредитные каникулы

Ответ: Формально существуют следующие «альтернативы» банкротству:

Реструктуризация долга — пересмотр условий выплаты с увеличением срока и снижением ежемесячного платежа. Однако сумма долга остается прежней или даже возрастает за счет продления периода действия кредитного договора.

Кредитные каникулы — временная приостановка платежей на срок до 6 месяцев. После окончания льготного периода выплаты возобновляются, а пропущенные платежи добавляются к концу графика кредитного договора.

Рефинансирование — получение нового кредита для погашения старых. Часто лишь усугубляет долговую нагрузку.

Важно понимать: все эти меры не решают проблему закредитованности, а лишь откладывают неизбежное. Они создают иллюзию облегчения, но долговое бремя никуда не исчезает.

Банкротство же, при всех своих ограничениях, единственный легальный способ полностью освободиться от непосильных долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа, без постоянного стресса и давления со стороны кредиторов.

Вопрос: Нужно ли будет ходить в суды/ собирать документы самостоятельно?

Ответ: Нет, если вы обращаетесь в нашу компанию, вам не придется самостоятельно посещать судебные заседания или заниматься сбором документов.

Мы работаем по нотариальной доверенности, что позволяет нам взять на себя полное ведение процедуры банкротства. Это значит, что наши юристы:

• Представляют ваши интересы на всех судебных заседаниях
• Самостоятельно собирают все необходимые справки и документы
• Ведут все переговоры с кредиторами
• Взаимодействуют с финансовым управляющим на протяжении всей процедуры

Вам не нужно тратить время — мы берем процедуру на себя, чтобы Вы могли сосредоточиться на своей жизни, пока мы решаем ваши долговые проблемы.

Вопрос: Какие вообще шансы что меня признают банкротом/спишут все долги?

Ответ: При правильном подходе шансы на успешное завершение банкротства и списание долгов максимально высоки. В нашей практике не было случаев отказа в признании клиента банкротом.

Мы проводим тщательную предварительную проверку всех документов и обстоятельств дела. Если Ведущий юрист выявляет какие-либо риски, которые могут помешать процедуре или привести к отказу в списании долгов, мы предупреждаем об этом клиента до подачи заявления в суд.

Такой подход позволяет нам гарантировать положительный результат в каждом деле о банкротстве, которое мы беремся вести.

Если Вы не нашли ответа на свой вопрос — запишитесь на консультацию, позвоните или напишите мне напрямую в WhatsApp.