Что изменилось в банкротстве физических лиц с июня 2025 года?

Банкротное право – одна из самых изменчивых отраслей права. Постоянно меняются правила, появляется новая судебная практика, выходят разъяснения высших судов. Без постоянного отслеживания этих изменений невозможно провести процедуру банкротства качественно и с максимальной пользой для должника.

Наша команда постоянно развивается, изучает законодательство и судебную практику, чтобы предоставлять услуги высокого качества. Мы хотим, чтобы вы тоже были в курсе всех изменений, чтобы вы могли принимать взвешенные решения и легче взаимодействовать с юристом в процессе банкротства.

В июне 2025 года вышел Обзор Верховного Суда, в котором содержатся важные моменты для процедуры банкротства физических лиц, о которых необходимо знать каждому, кто рассматривает эту процедуру как способ решения финансовых проблем. Из множества пунктов Обзора мы отобрали самые важные именно для Вас – наших клиентов. Мы не стали включать в обзор процессуальные моменты, которые важны для юристов, а сосредоточились на том, что действительно важно для клиентов.

Итак, какие ключевые моменты необходимо знать, и как они могут повлиять на процедуру банкротства физических лиц?

В каких случаях процедура банкротства не может быть введена, несмотря на наличие просрочек у должника?

Если должник сможет доказать, что в ближайшее время он сможет исполнить свои обязательства в полном объёме, то суд может отказать в возбуждении дела о банкротстве. Например, если будет доказано, что просрочка произошла из-за временных трудностей (поиска работы), но сейчас он нашёл работу и его заработная плата позволит ему погасить долг и продолжить выплаты, то суд может отклонить иск кредитора о банкротстве.

Какой процедуре отдается предпочтение при возбуждении дела о банкротстве по заявлению кредитора?

В случае, когда кредитор инициирует процедуру банкротства в отношении физического лица, обычно выбирается процедура реструктуризации долгов.
Цель этой процедуры — дать должнику шанс восстановить платёжеспособность без продажи его имущества на торгах и признания его банкротом. Даже если доход должника немного превышает прожиточный минимум, это не означает, что сразу же нужно начинать процедуру реализации имущества. Сначала следует попробовать реструктуризировать долги.

Какой процедуре отдается предпочтение при возбуждении дела о банкротстве по заявлению должника?

В случае инициирования процедуры банкротства по заявлению должника, предпочтение отдаётся той процедуре, которую предлагает сам должник, если нет признаков недобросовестности с его стороны.
Гражданин, который действует добросовестно, обычно лучше других осведомлён о своём финансовом положении и о перспективах восстановления платёжеспособности. Однако, если очевидно, что у должника есть стабильный высокий доход и он пытается избежать погашения задолженности через быстрое освобождение от долгов путём реализации имущества, суд может ввести процедуру реструктуризации против его воли.

Возможен ли переход из процедуры реализации имущества в процедуру реструктуризации долгов?

Да, арбитражный суд вправе принять решение о переходе из процедуры реализации имущества обратно в процедуру реструктуризации долгов. Это возможно, если появились обстоятельства, позволяющие восстановить платежеспособность должника (например, трудоустройство с высокой заработной платой).

Обязан ли кредитор, не заявивший требования в деле о банкротстве, соблюдать условия плана реструктуризации?

Если кредитор был надлежащим образом уведомлён о начале процедуры реструктуризации, но не заявил свои требования в деле о банкротстве и не участвовал в собрании кредиторов, то он не имеет права впоследствии требовать пересмотра условий.
Если должник выполнил условия плана и погасил требования такого кредитора, то после завершения реструктуризации кредитор не сможет требовать погашения оставшейся задолженности.

Может ли план реструктуризации предусматривать частичное погашение долга?

Да, план реструктуризации долгов гражданина может содержать условия о частичном погашении задолженности, об отсрочке или рассрочке исполнения обязательств. Для соблюдения такого условия необходимо, чтобы план был одобрен большинством голосов на собрании кредиторов. При этом важно, чтобы требования всех кредиторов удовлетворялись на равных условиях.

Может ли суд утвердить план реструктуризации без согласия кредиторов?

Суд вправе утвердить обоснованный план реструктуризации долгов независимо от согласия большинства кредиторов, если такой план не ухудшает положение кредиторов по сравнению с возможными результатами реализации имущества должника. Суд может учитывать социально значимые факторы: сохранение жилья для должника и его семьи, сохранение транспорта и т.д., которые человек может потерять в реализации.

Можно ли утвердить план реструктуризации без согласия должника?

Утверждение плана реструктуризации без согласия должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника является злоупотреблением правом. В ситуации, когда должник не согласен с планом реструктуризации, но при этом получает стабильный высокий доход, то план реструктуризации может быть утверждён без согласия должника.

Что такое отдельное мировое соглашение и что оно должно содержать?

Отдельное мировое соглашение (локальный план реструктуризации) – это соглашение с кредитором, обеспечивающее сохранение залогового имущества должника, особенно единственного жилья. Оно должно содержать условие об источнике погашения задолженности, в частности о третьем лице (родственнике, поручителе), исполняющем или готовом исполнять кредитное обязательство в период процедуры. Это необходимо для того, чтобы залоговый кредитор был уверен в наличии средств для исполнения своих обязательств, а остальные, незалоговые кредиторы могли рассчитывать на получение денежных средств из незалоговой имущественной массы, например, из дохода должника или от продажи имущества с торгов.

Как определяется жилье, на которое распространяется исполнительский иммунитет единственного жилья?

В процессе определения имущества, на которое не может быть наложено взыскание, рассматриваются объекты недвижимости, находящиеся в собственности должника.
Тот факт, что гражданин фактически может проживать по адресу регистрации, не означает, что его единственное жильё, находящееся в собственности, не будет защищено от реализации на торгах.

Как выбирается единственное жилье, подлежащее исключению из конкурсной массы?

При выборе их нескольких объектов недвижимости — единственного жилья, подлежащего исключению из конкурсной массы, необходимо учитывать место фактического проживания должника и членов его семьи. Должник и иные заинтересованные лица могут подтвердить фактическое место жительства совокупностью различных доказательств.

Относятся ли апартаменты к единственному жилью для применения исполнительского иммунитета?

Несоответствие жилого помещения требованиям, предъявляемым к жилому фонду согласно жилищному законодательству, само по себе не может быть причиной для отказа в применении к такому помещению исполнительского иммунитета. Это касается в том числе апартаментов, которые по закону регистрируются как нежилые объекты.

Может ли исполнительский иммунитет единственного жилья распространяться на несколько объектов недвижимости?

Суд может распространить исполнительский иммунитет на несколько объектов недвижимости, если фактически они используются совместно и не превышают разумной потребности в жилище. Например, две комнаты в коммунальной квартире, используемые совместно.

Что такое «роскошное жилье»?

Верховный Суд РФ указал, что при определении является ли жилье роскошным, суды должны учитывать:

• рыночную стоимость помещения
• его площадь в сравнении с установленными нормативами
• количество комнат
• конструктивные особенности
• престижность местонахождения
• наличие дополнительных улучшений (бассейн, сауна и т.д.)

Признание жилья роскошным осуществляется судом в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств.

Какое превышение площади жилья может считаться основанием для признания его роскошным?

При оценке площади жилья в качестве критерия роскошности может быть принята во внимание только площадь, которая существенно (кратно) превышает разумную потребность должника и членов его семьи в жилище. Например, двукратное превышение нормы предоставления площади не означает, что нарушено правило о чрезмерном превышении уровня обеспеченности должника жильем.

Как суд оценивает злоупотребления при приобретении единственного жилья?

Если при приобретении единственного жилья должник допустил злоупотребление правом (например, истратил денежные средства кредиторов на единственное жилье, которое защищено исполнительским иммунитетом, без намерения исполнять обязательства перед такими кредиторами), такое жилье подлежит реализации, а должник – возврату в исходные жилищные условия.

Возможна ли реализация единственного жилья без предоставления замещающего?

В исключительных случаях при недобросовестном поведении должника единственное жилье может быть реализовано без предоставления замещающего жилья, если достоверно известно, что должник и члены его семьи останутся обеспеченными жильем. Например, если должник передавал имущество близким родственникам с целью скрыть его от кредиторов перед процедурой банкротства, но фактически продолжает пользоваться этим имуществом самостоятельно.

Как выплачивается прожиточный минимум в процедуре?

Из конкурсной массы можно выплачивать сумму, равную прожиточному минимуму, только из тех денег, которые поступают должнику в течение месяца. Прожиточный минимум выплачивается самому должнику и всем несовершеннолетним членам его семьи. Если в текущем месяце на счёт не поступали деньги, например, не была выплачена заработная плата, то выплата прожиточного минимума в этом месяце не осуществляется.

Может ли суд увеличить сумму, исключаемую из конкурсной массы, помимо прожиточного минимума?

Да, решение вопроса о размере денежных средств, исключаемых из конкурсной массы, относится к полномочиям суда. Например, суд может исключить из конкурсной массы средства на оплату аренды жилого помещения, если это обеспечивает должнику необходимые условия для работы и пополнения конкурсной массы.

Может ли суд исключить из конкурсной массы средства на оплату юридических услуг?

Да, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы денежные средства, необходимые должнику на оплату юридических услуг, поскольку это связано с обеспечением конституционного права на получение квалифицированной юридической помощи.

Включаются ли в конкурсную массу доли сособственников должника?

Доли, принадлежащие совладельцам должника в праве общей долевой собственности, не включаются в конкурсную массу (если имущество разделено между владельцами в равных или неравных долях,например по 1/2 или 1/3).
В конкурсную массу включается только имущество, которое принадлежит должнику и на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законом. Также в неё могут быть включены незначительные доли других совладельцев, если будет доказано, что они не использовали свою долю, например если должнику принадлежит 9/10, а сособственнику 1/10.

Входят ли в конкурсную массу выплаты, получаемые должником в связи с участием в специальной военной операции?

Нет, выплаты, получаемые должником в связи с участием в специальной военной операции, не входят в конкурсную массу. Согласно пункту 8¹ статьи 213.25 Закона о банкротстве в конкурсную массу не подлежат включению денежные средства, выплачиваемые в связи с участием гражданина в боевых действиях, контртеррористической операции, призывом на военную службу по мобилизации и т.д.

Может ли транспортное средство быть исключено из конкурсной массы?

Да, транспортное средство может быть исключено из конкурсной массы гражданина, если оно необходимо для обеспечения надлежащего уровня жизни должника и лиц, находящихся у него на иждивении. Например, если:

• В семье должника несколько несовершеннолетних детей, которых необходимо возить в образовательные учреждения
• Место жительства удалено от остановок общественного транспорта
• Должник имеет проблемы со здоровьем, ограничивающие использование общественного транспорта

Подлежит ли включению в реестр требование банка по кредитному договору, заключенному мошенническим путем от имени должника?

Нет, требование банка, основанное на кредитном договоре, заключенном от имени должника в результате неправомерных действий третьих лиц, не подлежит включению в реестр требований кредиторов.

Как влияет брачный договор на права кредиторов?

В случае если требование кредитора по совместному обязательству супругов появилось до заключения брачного соглашения, то имущество не будет защищено этим соглашением, если кредитор предъявит требования к такому имуществу. Это значит, что условия брачного соглашения не будут иметь юридической силы в отношении обязательств перед кредитором, то есть брачный договор не сможет защитить имущество.

Может ли брачный договор быть признан недействительным в деле о банкротстве?

Да, условия брачного договора, которые нарушают права и законные интересы кредиторов в отношении имущественных прав супругов, могут быть признаны недействительными в соответствии с пунктом 2 статьи 61.2 Закона о банкротстве. Это возможно, если договор был заключён в течение трёх лет до подачи заявления о признании должника банкротом и если его целью было причинение вреда имущественным правам кредиторов. Договор может быть оспорен только теми кредиторами, обязательства перед которыми возникли до заключения брачного договора.

Как реализуется имущество, находящееся в совместной собственности должника и его супруга?

Имущество, находящееся в совместной собственности должника и его супруга, подлежит реализации в деле о банкротстве должника как единый объект. Реализация объекта целиком обеспечивает баланс интересов должника и его кредиторов.

Какие обязательства признаются общими для супругов в деле о банкротстве?

Долг по кредиту, полученному и израсходованному на нужды семьи, в деле о банкротстве подлежит признанию общим обязательством супругов, то есть при списании долга с одного из супругов, требование может быть предъявлено к другому. При этом кредитору достаточно привести серьезные доводы и представить существенные свидетельства об использовании предоставленных им средств на нужды семьи.

Является ли задолженность по имущественным налогам общим обязательством супругов?

Задолженность по имущественным налогам, начисленным на имущество в общей совместной собственности супругов (земельный налог, налог на имущество, транспортный налог), признается их общим обязательством. Даже если налоги начислялись только одному супругу как зарегистрированному собственнику, обязательство по их уплате является общим.

Могут ли долги по предпринимательской деятельности считаться общими обязательствами супругов?

По общему правилу, долги, возникшие в связи с предпринимательской деятельностью одного из супругов, являются его личным обязательством. Даже если доход от такой деятельности формально поступал в общую собственность супругов, это не делает предпринимательские долги общими.

Могут ли перечисления денежных средств между счетами супругов быть признаны недействительными в деле о банкротстве?

Перечисления денежных средств между счетами супругов по общему правилу не рассматриваются как расходные операции для конкурсной массы и не подлежат признанию недействительными. Такие платежи считаются движением денежных средств внутри семьи в ее законных интересах, если не доказано недобросовестности при осуществлении переводов.

Имеет ли наследник право на сохранение единственного жилья умершего должника?

Наследник и члены его семьи, для которых квартира умершего должника является единственным пригодным для проживания жильем, вправе рассчитывать на оставление ее за собой.

Можно ли оспорить отказ от наследства в деле о банкротстве?

Отказ от наследства и непринятие наследства могут быть оспорены в деле о банкротстве, если отказ должника был направлен на причинение вреда кредиторам. Если должник отказался от наследства с целью сохранения имущества за третьим лицом и пытался избежать обращения взыскания на это имущество в своей процедуре банкротства, такие действия могут быть признаны недействительными.

Является ли нецелевое использование кредита основанием для отказа в освобождении от обязательств?

Использование кредита на отличающиеся от указанных в кредитном договоре цели само по себе не свидетельствует о недобросовестности должника и не может служить основанием для отказа в освобождении от обязательств.

Является ли длительное неудовлетворение требований кредитора злостным уклонением от погашения долга?

Неспособность удовлетворить требования кредитора в течение длительного времени не может рассматриваться как злостное уклонение от погашения долга. Злостное уклонение подразумевает осознанное и упорное нежелание должника выполнять свои обязательства, несмотря на наличие такой возможности.
Признаки злостного уклонения проявляются, когда должник намеренно скрывает свои доходы или имущество, совершает фиктивные сделки, меняет место жительства, не ставя в известность кредитора, препятствует действиям судебного пристава или ведёт роскошный образ жизни, игнорируя требования кредиторов.

Является ли представление неполных сведений при получении кредита основанием для отказа в освобождении от долгов?

Если кредитор получает от должника неполные или противоречивые данные при подписании кредитного договора или оформления займа, само по себе это не является достаточным основанием для отказа в освобождении от долга.
Для отказа в освобождении необходимо доказать, что должник намеренно представил заведомо ложные сведения с целью получить выгоду за счёт кредитора.

В каких случаях должник не освобождается от исполнения обязательств?

Гражданин не может быть освобожден от обязательств, если он действовал недобросовестно (скрыл или вывел имущество, совершил мошенничество во время процедуры банкротства и т.д.). Освобождение от долгов возможно только для честного должника, неумышленно попавшего в затруднительное положение, открытого для взаимодействия с финансовым управляющим и кредиторами. Непредставление должником необходимых сведений, представление заведомо ложных сведений, попытки вывода имущества препятствуют освобождению от долгов.

Влияет ли реализация предмета залога без согласия залогодержателя на освобождение от обязательств?

Если должник реализует предмет залога без разрешения залогового кредитора, это может стать причиной для отказа в освобождении от обязательств. Такие действия противоречат условиям кредитного договора и нарушают права залогового кредитора. Однако если должник использует полученные от продажи залога средства для погашения долга перед залоговым кредитором и не тратит их на личные нужды, суд может признать его поведение добросовестным и освободить от обязательств.

Какие последствия влечет принятие обязательств без намерения их исполнять?

Если человек берёт на себя обязательства, но не собирается их выполнять, то он не может рассчитывать на освобождение от них. Если заёмщик изначально не планировал возвращать кредит, брал деньги и не вносил ни одного платежа, а затем сразу подал заявление о банкротстве, это считается недобросовестным поведением.

Возможно ли частичное освобождение должника от обязательств?

Законодательством о банкротстве допускается частичное освобождение должника от обязательств. Суд может отказать в освобождении только от тех обязательств, в отношении которых должник действовал недобросовестно. Например, если должник распорядился предметом залога без согласия банка, суд может не освободить его от обязательств перед этим банком, но освободить от обязательств перед другими кредиторами, в отношении которых недобросовестное поведение не выявлено.

Указание в резолютивной части судебного акта на освобождение должника от исполнения обязательств распространяется на все требования кредиторов?

Нет, указание в резолютивной части судебного акта на освобождение должника от исполнения всех обязательств само по себе не распространяется на требования кредиторов, перечисленные в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Эти требования сохраняют силу даже после завершения процедуры банкротства. Например, алиментные обязательства будут сохранены даже после вынесения Определения Суда.

Если у Вас остались вопросы — запишитесь на консультацию, позвоните или напишите мне напрямую в WhatsApp.