Что нельзя делать перед банкротством: ключевые ошибки

Банкротство физических лиц — это шанс законно списать долги и начать жизнь без постоянных звонков коллекторов и требований банков. Однако одной ошибки, которую можно совершить до или во время процедуры достаточно для того, чтобы человеку отказали в списании долгов или привлекли к административной или уголовной ответственности.

Предлагаю вместе разобрать самые частые ошибки клиентов перед подачей заявления на банкротство. Если Вы узнаете в этих ситуациях себя — обязательно напишите мне в личные сообщения Вотсап, и мы разберём вашу ситуацию подробнее.

1. Продажа (вывод) имущества перед банкротством

Иногда клиенты рассуждают так: “Сейчас продам машину/квартиру/гараж- спрячу от кредиторов, а потом спишу долги через банкротство и верну все обратно”.

Это одна из самых частых ошибок перед банкротством.

Если у Вас уже есть просрочки по кредитам, любая сделка с имуществом может быть оспорена. Сделку признают недействительной, имущество вернут в конкурсную массу и продадут на торгах. Но хуже всего то, что суд может признать ваши действия недобросовестными и отказать в списании долгов в конце процедуры.

Пример:

Иванов за за 2 месяца до банкротства «продал» автомобиль другу за 650 000, однако денежные средства оставил себе, а не направил на погашение долгов.Машина числилась в архивной базе ГИБДД на Иванове. Поэтому финансовый управляющий подал заявление в суд, оспорил сделку, автомобиль вернули и реализовали. В итоге:

• Иванов потерял машину;
• долги не списали, признав действия Ивановна недобросовестными.

2. Переоформление имущества на родственников

Оформить квартиру, машину, земельный участок на супругу, родителей или детей — это та же самая попытка вывести имущество, только в другой форме.

Суды и финансовые управляющие прекрасно знают про такие схемы. Тем более, вычислить на кого переписано имущество и является ли человек родственником должника не сложно. Сделки по переоформлению собственности на родственников при уже имеющихся долгах очень часто признаются недействительными, имущество возвращают обратно в конкурсную массу и продают.

Пример:

Должница за несколько месяцев до банкротства подарила квартиру свой матери. Суд установил, что у нее на момент дарения уже были долги и просрочки, признал дарение фиктивным. Квартиру вернули и реализовали на торгах, а суд счет такую сделку — недобросовестным поведением.

3. Внесение платежей только по одному “самому важному” кредиту

Когда денег не хватает, люди часто продолжают платить только по «самым важным» дл них кредитам, например:

• банку, где зарплатная карта, чтобы на нее наложили арест;
• микрофинансовой компании, которая сильнее всех «давит» звонками и сообщениями;
• банку, в котором оформлен автокредит, чтобы машину не забрали.

Но при банкротстве такие платежи, совершенные за последние 6 месяцев до подачи заявления могут быть оспорены. Суд может признать, что Вы нарушили права других кредиторов, и потребовать вернуть эти деньги в конкурсную массу, чтобы распределить их между всеми кредиторами.

Пример:

За 4 месяца до банкротства Степанов оплатил один кредит на 300 000, так как в банке под залогом был его автомобиль, а другим кредиторам за этот период не внес ни одного платежа. В процедуре управляющий оспорил эти платежи, и обязал вернуть эти 300 000 в конкурсную массу.

4. Оформление новых кредитов и займов перед банкротством

Посещала ли Вас мысль: “Сейчас возьму ещё пару кредитов/займов, всё равно потом спишут через банкротство”?

Если Вы берёте новые кредиты, уже понимая, что не сможете платить прямо перед подачей заявление о банкротстве, такие действия могут быть оценены как недобросовестностные . Это может привести не списанию долгов и риску привлечения к ответственности за преднамеренное банкротство.

Пример:

Петров за два месяца до подачи на банкротство оформил несколько микрозаймов на сумму 50 000, и использовал деньги в полном объеме. В процедуре это выяснилось, и суд отказал в списании части долга, указав на недобросовестность по заявлению одной из микрофинансовых компаний.

5. Предоставление поддельных документов в Суд

Некоторые недобросовестные юристы перед подачей заявления предлагают:

• «подправить» суммы в справке о доходах;
• «нарисовать» медицинские документы;
• скрыть часть сведений о счетах или имуществе.

Подделка документов и предоставление заведомо ложных сведений о своем финансовом и имущественном состоянии может привести к серьёзным последствиям, включая отказ в списании долгов и привлечение к ответственности, вплоть до уголовной.

Сейчас большинство данных о доходах, имуществе, движении по счетам и сделках доступно в электронном виде. Финансовый управляющий легко может проверить данную информацию и предоставить ее в су и кредиторам.

6. Самостоятельная подача заявления о банкротстве без опытного юриста

На первый взгляд может показаться: “Зачем платить юристу? Я сам подам заявление, в интернете полно образцов и давно есть множество информации на различных сайтах”.

Но процедура банкротства включает в себя не только подачу заявления в суд, но и:

• анализ всех сделок за последние годы;
• подготовку правильного, полного пакета документов со всеми справками и выписками;
• оценку рисков оспаривания сделок и потери имущества;
• общение с финансовым управляющим и кредиторами;
• участие в судебных заседаниях.

Ошибка в документах, игнорирование важной детали или недобросовестные действия в процедуре могут привести к тому, что:

• долги не спишут;
• имущество будет реализовано, хотя этого можно было избежать;
• процедура затянется на годы.

Пример:

Тучкин решил самостоятельно подать заявление, не указал ранее проданную машину, посчитав, что «её уже нет, значит и вносить в опись имущества не нужно». В суде это выяснилось, финансовый управляющий оспорил сделку, имущество вернули, а к самому должнику возникли вопросы о добросовестности. Однако ситуации можно было избежать, если бы Тучкин знал о том, как правильно в таких ситуациях взаимодействовать с Управляющим и какие документы необходимы, чтобы сделку не оспорили.

7. Развод перед процедурой без раздела имущества или заключение брачного договора с имеющимися просрочками по кредитам

Иногда клиенты пытаются «спасти» имущество так:

• срочно разводятся, не делят имущество, оставляя все второму супругу или
• заключают брачный договор, по которому всё ценное имущество переходит второму супругу.

Если на момент развода или заключения брачного договора у Вас уже есть просрочки по кредитам, такие действия находятся под особым вниманием суда, кредиторов и финансового управляющего. Их часто рассматривают как попытку вывести имущество и спасти его от реализации на торгах.

Результат:

• брачный договор или решение суда о разводе оспариваются;
• имущество возвращается в конкурсную массу и продаётся на торгах.

Пример:

Супруги Ивановы развелись, не деля имущество, а вся недвижимость осталась оформленной на жену по брачному договору заключенному незадолго до развода. При банкротстве мужа кредиторы оспорили такой договор, и значительная часть имущества была реализована на торгах в интересах кредиторов.

8. Увольнение с работы перед процедурой

«Уволюсь, чтобы с зарплаты не удерживали в конкурсную массу, позже найду работу, а пока идет банкротство неофициально буду работать«.

Но если человек увольняется без объективных причин и планов на дальнейшее трудоустройство, это может вызвать сомнения в его добросовестности и реальном желании платить по долгам и не нарушать права кредиторов.

Не всегда увольнение — проблема для банкротства, но важно, как это выглядит в совокупности с другими обстоятельствами: стажем работы, размером долгов, просрочками, моментом подачи заявления о банкротстве, и т.д.

Перед увольнением или сменой работы, если Вы уже задумались о банкротстве, проконсультируйтесь с юристом, который сможет оценить ситуацию и подсказать как лучше поступить, чтобы не вызвать лишних вопросов от суда и кредиторов.

9. Отказ от наследства

Распространённая ошибка: “У меня есть долги, поэтому принимать наследство не буду, чтобы всё не забрали”.

Суды всё чаще относятся к отказу от наследства при наличии долгов как к способу скрыть имущество от кредиторов. Такой отказ могут оспорить, вернуть наследственное имущество в конкурсную массу, а затем реализовать это имущество на торгах. При этом процедура банкротства затянется на долгие месяцы.

Пример:

Пряников отказался от доли в квартире, доставшейся по наследству. Для него доля была не единственным жильем, поэтому Пряников решил скрыть имущество. Кредиторы оспорили отказ, долю вернули в конкурсную массу, квартиру реализовали. Времени и нервов процедура заняла гораздо больше, чем могла бы.

Если вам предстоит вступить в наследство, а у Вас уже есть долги или Вы планируете банкротство — не действуйте импульсивно. Напишите мне, разберём, как лучше поступить, чтобы процедура прошла спокойно и безопасно.

1. Все долги по ЖКХ спишут

Важно понимать:

• списываются только долги по ЖКХ, образовавшиеся до даты подачи заявления о банкротстве;
• если квартира в долевой собственности или в ней зарегистрированы другие совершеннолетние, после списания вашего долга их обязанность по оплате ЖКХ никуда не исчезает, а перекладывается на других собственников и зарегистрированных.

Например, если Вы собственник вместе с совершеннолетними детьми, после вашего банкротства долг по ЖКХ может быть предъявлен им, так как они несут солидарную ответственность за оплату коммунальных услуг.

2. Кредитный доктор быстро восстановит кредитную историю

Очень часто в интернете можно найти предложение, где продают услугу под названием «восстановление кредитной истории» или «кредитный доктор». По факту это обычно банковский продукт (например, небольшой кредит или карта), который Вы оплачиваете в надежде на улучшение истории.
Но никакой сервис не может гарантированно и быстро «изменить» вашу кредитную историю. Она восстанавливается постепенно, за счёт:

• дисциплинированного отношения к новым обязательствам;
• отсутствия просрочек;
• грамотной финансовой нагрузки.

Если Вам предлагают «волшебное» восстановление кредитной истории за фиксированную сумму и обещают, что «через 3 месяца вам снова дадут крупные кредиты» — это тревожный сигнал. Лучше сначала напишите мне, я объясню, как это работает на самом деле.

3. Есть специальный закон о банкротстве для отдельных категорий граждан

Иногда менеджеры по продажам на консультации или при звонке рассказывают о «специальных законах» или «особых программах банкротства» для определённых групп лиц. На практике к гражданам применяется один и тот же федеральный закон о банкротстве физических лиц №127.

Условия процедуры зависят не от статуса или профессии, а от:

• суммы долгов;
• наличия имущества;
• сделок и имуществ;
• вашего поведения как должника по отношению к кредиторам.

Поэтому, если Вам рассказывают о «государственных программах», не подписывайте договор сходу. Сохраните своё время и деньги — сначала напишите мне, я честно скажу, какие варианты действительно возможны в Вашей ситуации.

В некоторых компаниях вы общаетесь сначала не с юристом, а с менеджером по продажам. Его задача — не разобраться в вашей ситуации, а продать услугу.

Профессиональный юрист по банкротству:

• не обещает «100% списания долгов» без анализа документов;
• не предлагает скрывать имущество или «переписывать» его в последний момент;
• не советует брать новые кредиты перед процедурой;
• заранее предупреждает о рисках оспаривания сделок, потери имущества, возможных отказов в списании долгов.

Перед тем как подписывать договор попросите объяснить, какие конкретно шаги будут совершать юристы в Вашем деле, на консультации узнайте кто будет вести дело, задайте прямой вопрос о рисках и попросите назвать их честно.

Если Вы хотите получить понятное и честное мнение по своей ситуации, напишите мне в личные сообщения в Вотсап. Я как Ведущий юрист задам уточняющие вопросы и скажу, возможно ли банкротство в Вашем случае, какие существуют риски и чего ожидать по срокам.