Люди, которые решили пройти процедуру банкротства и избавиться от накопленных долгов, часто сталкиваются с тем, что не могут найти полную картину данного процесса.
Чтобы принять взвешенное решение, прежде всего нужно составить пошаговый план действий, понять суть процесса, знать подводные камни и последствия неверно принятых решений.
Меня зовут Шовников Олег Владимирович, ведущий юрист компании “Громкое дело”.
В данной статье разберем процесс банкротства физических лиц и приведем инструкцию о том, что и как делать на каждом этапе.
- Общий юридический стаж: более 7 лет
- Член Ассоциации юристов России
- С моим участием выиграно: более 100 дел по банкротству
- Отзывы клиентов в конце этой статьи
Кому подойдет процедура банкротства
Ниже приведу основные пункты-этапы процедуры, а также покажу, что в них входит.
Напоминаю, что банкротство физлиц – это признание государством финансовой несостоятельности.
Процедура банкротства абсолютно легальна. Поэтому любой должник имеет законное право заявить о своей несостоятельности, если он считает, что не может справиться с финансовой нагрузкой.
Есть два типа процесса: судебная и внесудебная процедура банкротства.
Если коротко: судебная применяется, когда у вас есть что взыскивать, внесудебная — когда взыскать нечего. Теперь подробно о тонкостях, документах и подводных камнях.
Внесудебное банкротство — упрощенная схема, которую вы можете пройти через МФЦ
С помощью внесудебного банкротства можно списать имеющиеся кредиты и займы без суда.
Для этого достаточно подать заявление в МФЦ вместе со списком всех задолженностей, которые нужно списать.
На первый взгляд все выглядит очень просто, но нужно иметь в виду, что упрощенная процедура подходит далеко не всем, при этом есть большая вероятность допустить ошибку и значительно усложнить процесс, лишиться части имущества, которую можно было бы сохранить, или получить отказ без права подачи повторного заявления на 5 или 10 лет.
Внимание! Упрощенная процедура подойдет, если
- сумма долга 50-500 тыс.
- у вас нет имущества и доходов (зарплаты, пенсии и иных поступлений),
- кредиторы на момент подачи заявления уже просудили ваши долги и через судебных приставов пытались их получить,
- соответственно на сайте судебных приставов вы можете увидеть, что ваше исполнительное производство прекращено по п. 4. ч.1. ст.46 Закона об исполнительном производстве. Этот пункт является единственным пунктом, который подходит для обращения в МФЦ с заявлением о банкротстве.
Важно! После того как пристав окончил исполнительное производство по 46 статье, не должно быть открыто новых исполнительных производств. При этом старые могут быть открыты.
Вот список документов, которые нужно подготовить для внесудебного принятия решения о банкротстве:
- Заявление о признании физлица банкротом
- Список всех кредитов
- Копия паспорта
- Копия документа, который подтверждает адрес, прописку и место жительства
Процесс проверки
Проверка документов длится три дня, после чего прекращается начисление пени, что говорит о старте юридической процедуры.
- Подготовка и подача в МФЦ заявления о признании гражданина банкротом и приложений к нему по форме, установленной приказом Минэкономразвития России.
- В течение 1 дня МФЦ проверяет “базу” судебных приставов на наличие оконченных исполнительных производств.
- В течение 3 дней МФЦ включает сведения о банкротстве гражданина во внесудебном порядке в публичном доступе в интернете, на официальной площадке ЕФРСБ.
- Далее в течение 6 месяцев происходит полная проверка сведений, указанных в заявлении, а также сведений об имуществе и совершенных сделках за последние 3 года.
Надеюсь, вы понимаете, что как бы просто не выглядела эта процедура, кредиторы не хотят лишаться своих денег и постараются сделать все возможное, чтобы вы получили отказ.
По статистике за последние два года 70% из всех подавших заявление было принято к рассмотрению, из них вернули заявителю около 41%.
Если посчитать, то у меньше половины тех, кто попытался, получилось воспользоваться процедурой внесудебного банкротства.
Если вы подходите под упрощенную процедуру, прежде чем подавать заявление, напишите мне, чтобы уточнить возможность прохождения процедуры. Это обычная консультация, которая ничего не будет стоить, но вы получите уверенность в том, что вам не откажут.
Если ваша ситуация не соответствует, значит идем в суд. А если идем в суд, значит есть что взыскать. Значит, с этого момента наша цель — минимизировать потери и сохранить как можно большую часть имущества, а может быть и всё!
Судебное банкротство
Хочу обратить внимание
Широко распространен миф, что для обращения с заявлением о банкротстве сумма долга должна быть от 300 000 руб., а где-то пишут даже от 500 000 руб. При этом нужна просрочка от 3 месяцев.
На самом деле, гражданин имеет право подать заявление о признании себя банкротом с любой суммой долга и без просрочек. В моей практике минимальная сумма составила 241 000, максимальная — 81 000 000
На начальном этапе самое важное понять, какая из процедур судебного банкротства вам реально будет выгодна
- Реструктуризация долга — восстановление платежеспособности
- Реализация имущества гражданина (если имущества нет, через эту процедуру придется все равно пройти, чтобы доказать в суде, что у вас действительно нет имущества)
Процесс выглядит так:
- Подготовка пакета документов и заказ необходимых справок.
- Подача заявления в Арбитражный суд о признании должника банкротом.
- Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении в отношении должника одной из двух процедур, применяемых в данных делах.
- Реструктуризация долга
- Реализация имущества гражданина
- Определение Арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Необходимые документы для судебного банкротства
В отличие от внесудебной процедуры, придется подготовить и собрать гораздо больше документов:
- Составить заявление в суд
- Подготовить документы, подтверждающие то, что у гражданина действительно присутствуют задолженности
- Подготовить список кредиторов
- Подготовить список имущества должника
- Собрать документы, подтверждающие право на собственность имущества
- Подготовить справку о доходах с места работы за последние три года;
- Подготовить справки о назначенных социальных выплатах
- Копии СНИЛС и ИНН
- Выписки с банковских счетов
- Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у гражданина
- Квитанция о выполненной оплате госпошлины
- Предоставить доказательства уведомления всех своих кредиторов о том, что должник собрался проходить процедуру банкротства
- Документ, который подтверждает внесение депозита на вознаграждение работы финансового управляющего на счет Арбитражного суда
Чем позже они об этом узнают, тем больше шансов на победу. Опять же, вам ничего не стоит написать мне, чтобы взвесить все “за” и “против”. На консультации задам ряд вопросов, которые помогут разобраться в тонкостях и построить надежную стратегию обороны.
Описание процедуры судебного банкротства физических лиц
Первый этап: подача заявления
При составлении заявления в арбитражный суд учитываются правила заполнения и описания ситуации, прописанные в Арбитражном процессуальном кодексе.
В заявлении нужно указать все лица или организации, перед которыми должник имеет непогашенные финансовые обязательства, и свое текущее финансовое положение.Также прописывается общая сумма задолженности и причина, по которой физлицо не может ее выплатить.
После принятия и рассмотрения искового заявления, если оно соответствует всем необходимым правилам, суд назначит дату и время заседания, на котором будет рассматривать обоснованность признания гражданина банкротом, и введение в отношении него одну из двух процедур, применяемых в банкротстве.
- процедура реструктуризации долгов
- процедура продажи имущества
Одну из этих двух процедур суд может ввести по желанию должника. Вместе с основным пакетом документов, в суд подается заявление с просьбой ввести ту или иную, приемлемую для гражданина, процедуру.
Реструктуризация долга и продажа имущества через торги
Реструктуризация — это попытка восстановить выплаты по кредитам.
Другими словами, это изменение условий погашения долга на более лояльные для должника.
К реструктуризации относятся: уменьшение процентной ставки, списание штрафов или увеличение срока погашения, например, до трех лет.
Важно.
План реструктуризации должны одобрить все стороны судебного заседания, только тогда данная процедура утверждается и вступает в силу.
Если план реструктуризации заведомо является провальным, и физлицо оказывается неспособным выплатить все долги, то на отдельном судебном заседании его признают банкротом и вводят следующую процедуру — реализация имущества.
Эта процедура является доминирующей, и по официальной статистике 99,8% обратившихся граждан проходят через нее.
С торгов продается имущество тех, у кого оно есть. А те, кто доказал, что имущество отсутствует, торги пропускают.
Но как бы там ни было, еще раз повторяю: кредиторы не хотят терять деньги, поэтому будут стараться выкрутить ситуацию в свою пользу. Например, продать подешевле, чтобы быстрее вернуть деньги. Им все равно, но вам как-то нужно жить дальше, поэтому если вы сейчас запишитесь на консультацию, от этого точно хуже не станет.
На консультации мы подробно разберем вашу ситуацию и найдем решение, как сберечь максимум имущества при банкротстве.
Если имущества нет, то, как говорил выше, через эту процедуру все равно придется пройти, чтобы доказать суду, что его действительно нет.
Да, еще момент.
Нужно учитывать, что в момент прохождения процедуры банкротства могут быть оспорены сделки за последние три года.
Поэтому перепродажа квартиры родственникам теряет смысл.
Если суд удовлетворил заявление, к работе подключается финансовый управляющий, который в течение всей процедуры распоряжается имуществом должника и отвечает за удовлетворение требований кредиторов за счет реализации такого имущества. Также он занимается размещением публикаций с сообщениями о прохождении должником процедуры в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ».
Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом
После признания должника несостоятельным, все исполнительные производства, ранее возбужденные в отношении него, прекращаются. Также прекращается начисление процентов, штрафов и неустоек со стороны кредиторов.
В течение двух месяцев после публикации сообщения в газете «Коммерсантъ» кредиторы имеют право заявить свои требования к должнику путем подачи соответствующего заявления в Арбитражный суд, где рассматривается данное дело.
И если суд посчитает такое заявление обоснованным, то включит заявителя в список кредиторов.
Что касается процедуры реструктуризации долгов — там так же через полгода назначается судебное заседание, на котором судом утверждается план погашения задолженностей, подготовленный собранием кредиторов совместно с финансовым управляющим.
Определение Арбитражного суда о завершении процедуры реализации имущества и освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.
Важно понимать, что с одной стороны далеко не все имущество подлежит реализации. С другой — под риск может попасть имущество ваших близких родственников! При грамотном подходе к делу риски лишиться собственности значительно минимизируются. Ведь по большому счету кредиторов мало интересует, что у вас останется после, им важно забрать свое, а там будь что будет.
Процедура реализации имущества обычно назначается на полгода, по ее завершении финансовый управляющий представляет в суд отчет о проделанной работе, и на основании этого отчета судья выносит определение о завершении и освобождении должника от обязательств.
Гражданин полностью становиться свободным от своих долговых обязательств. Все задолженности для кредиторов признаются безнадежными и подлежат списанию.
В статье мы рассказали о процедуре банкротства физических лиц и о пошаговой инструкции, которую нужно выполнять в данном процессе. Процедура банкротства физического лица — необходимый шаг для многих граждан, которые оказались в долговых ямах и не могут из них выбраться.
Поэтому если вы попали в затруднительную ситуацию, вас атакуют коллекторы и кредиторы, просто напишите, и я помогу найти решение.
Написать
Отзывы клиентов
Наталья Викторовна (Списали: 901 014 руб. 33 коп.)
Накопила долги. Платила за других людей, а они не платили. Дошло до того, что вся моя зарплата уже была равна сумме кредитов. Хорошие знакомые сказали, что есть процедура списания долгов.
Процедура прошла легко. Я даже не заметила, как полгода прошло. Будто вчера в неё вошла и всё уже — получила определение! Мне понравилась компания, и отношение, люди, которые здесь работают. Всем советую обращаться к вам!
Таисья Ивановна (Списали: 429 853 руб. 74 коп.)
Прежде чем в вашу компанию обратиться, я обращалась в несколько компаний. То слишком большие платежи, то за дело не хотели браться. Обратилась в «Центр помощи должникам», у меня в месяц высчитывали по 15 тыс. платежи, но ничего не делали. Поэтому я пошла искать другую компанию и обратилась к вам.
На протяжении 2-х месяцев добились того, чтобы мне вернули деньги, которые я выплатила другой компании, которая не захотела меня обанкротить. Я вам очень благодарна, большое вам спасибо за это. В «Громком Деле» и деньги вернули, и долги списали! Обращение очень заботливое, очень внимательное, очень заботливый и тактичный юрист! Спасибо!
