В данной статье я хочу рассказать об опасности краткосрочных займов в микрокредитных организациях и использовании кредитных карт.
Многие люди пользуются займами до зарплаты и кредитными картами, не всегда понимая риски обращения к такой «помощи».
Выделю основные риски связанные с микрозаймами:
- Отдать займ не вовремя. Отдавая займ с просрочкой даже в один день, нужно понимать, что в договоре, скорее всего, была указана ответственность за наступление таких последствий, а именно начисление неустоек и штрафов. И далеко не у всех компаний, занимающихся выдачей займов, методы возврата долга имеют что-то общее с соблюдением этических и моральных норм. Даже с первого дня просрочки, так называемые коллекторы, могут позволить моральное давление на должников, что сказывается на психологическом состоянии.
- Взять займ в микрофинансовой компании, которая не включена в реестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Работа таких организаций не регулируется контролирующим органом. В таком случае они могут диктовать любые условия получения займа, устанавливать проценты и размер переплаты, превышающие допустимые по закону. И заниматься взысканием долга любыми методами, которыми посчитают нужными.
- Оплатить займ в одной компании, путем взятия займа в другой. Самая частая ошибка, которую можно встретить, — это неправильное управление финансами. Микрофинансовые организации отправляют все данные о количестве займов и их размере в бюро кредитных историй. Если заемщик обратится в другую кредитную организацию за новым займом, кредитор заранее увидит всю ситуацию и не выдаст займ, превышающий сумму предыдущего. Таким образом, погашая часть одного долга путем взятия нового, заемщик становится заложником ситуации, из которой уже тяжело выбраться. Он навлекает на себя огромную финансовую нагрузку, и в таком случае уже невозможно взять новые займы и кредиты, остается только платить проценты, не погашая сумму основной задолженности. Когда сумма уплаты процентов достигает уровня, с которым заемщик не в состоянии справиться самостоятельно, он сталкивается с колоссальным психологическим давлением со стороны множества недобросовестных кредиторов.
Опасность кредитных карт.
Кредитной картой умеют пользоваться далеко не все граждане. Самая главная иллюзия кредитной карты, будто бы это ваши собственные средства, начиная тратить их с самого маленького лимита, установленного банком. При добросовестном использовании, со временем человек приходит к тому, что лимит по карте начинает во много превышать собственный ежемесячный доход.
В связи с этим, создается иллюзия вседозволенности, поэтому рано или поздно наступает тот момент, когда собственных средств становится недостаточно для пополнения установленного банком лимита по карте, и человек начинает выплачивать проценты и обязательные платежи.
В большинстве случаев эта история заканчивается одним итогом:
Лимит на карте заканчивается, заемщик получается кредитную карту в другом банке в надежде перекрыть предыдущую, и так до тех пор, пока нагрузка по всем кредитам и займам не станет больше, чем возможность заемщика ее обслуживать.
Сталкиваясь с данной проблемой, люди могут жить годами, платя по своим кредитным картам только обязательные платежи, в лучшем случае установленные проценты, не погашая при этом сумму основного долга.
Процентная ставка по кредитным картам обычно колеблется в районе 30-60%, что значительно превышает размер процентной ставки по потребительским кредитам. А рефинансировать все задолженности под более низкий процент, как правило, банки уже не рискуют.
Если вы или ваши близкие попали в подобную ловушку, месяцами или годами экономят на всем и живут иллюзиями, что завтра все будет хорошо и появиться возможность закрыть разом все займы. Я советую оставить ложные сомнения позади и принять в данной ситуации лишь одно верное решение – банкротство.
Пока вы оплачиваете обязательные платежи, проценты, штрафы, неустойки и пени за свои просрочки, ваши кредиторы не обращаются в суд с требованием о взыскании. Допустив одну просрочку по одному из ваших обязательств, дальше всё, как снежный ком, разом свалится на ваши плечи.
Кредиторы могут потребовать погашения задолженности в соответствии с договором, вызывая негативные эмоции и стресс. Вас могут бесконечно беспокоить звонками, угрожать, направлять многочисленные требования и предъявлять претензии досудебного разбирательства. Давление на ваших близких также не исключено.
Зачем чего-то ждать, если можно быть на шаг впереди ваших кредиторов и предотвратить череду неприятных событий, потраченных нервов и самое главное средств, которые отдаются в никуда. Избавиться от всего этого груза можно, а главное нужно и уже через несколько месяцев начать жизнь с чистого листа.
