В данной статье я хочу рассказать об опасности краткосрочных займов в микрокредитных организациях и использовании кредитных карт.
Многие люди пользуются займами до зарплаты и кредитными картами, не всегда понимая риски обращения к такой «помощи».
Выделю основные риски связанные с микрозаймами:
- Отдать займ не вовремя. Отдавая займ с просрочкой даже в один день, нужно понимать, что в договоре, скорее всего, была указана ответственность за наступление таких последствий, а именно начисление неустоек и штрафов. И далеко не у всех компаний, занимающихся выдачей займов, методы возврата долга имеют что-то общее с соблюдением этических и моральных норм. Даже с первого дня просрочки, так называемые коллекторы, могут позволить моральное давление на должников, что сказывается на психологическом состоянии.
- Взять займ в микрофинансовой компании, которая не включена в реестр микрофинансовых организаций, размещенный на сайте Банка России. Работа таких организаций не регулируется контролирующим органом. В таком случае они могут диктовать любые условия получения займа, устанавливать проценты и размер переплаты, превышающие допустимые по закону. И заниматься взысканием долга любыми методами, которыми посчитают нужными.
- Оплатить займ в одной компании, путем взятия займа в другой. Самая частая ошибка, которую можно встретить, — это неправильное управление финансами. Микрофинансовые организации отправляют все данные о количестве займов и их размере в бюро кредитных историй. Если заемщик обратится в другую кредитную организацию за новым займом, кредитор заранее увидит всю ситуацию и не выдаст займ, превышающий сумму предыдущего. Таким образом, погашая часть одного долга путем взятия нового, заемщик становится заложником ситуации, из которой уже тяжело выбраться. Он навлекает на себя огромную финансовую нагрузку, и в таком случае уже невозможно взять новые займы и кредиты, остается только платить проценты, не погашая сумму основной задолженности. Когда сумма уплаты процентов достигает уровня, с которым заемщик не в состоянии справиться самостоятельно, он сталкивается с колоссальным психологическим давлением со стороны множества недобросовестных кредиторов.
Задумались о списании долгов? Узнайте у юриста, подходит ли Вам банкротство, что будет с имуществом и сколько это стоит!
Полное списание долгов →
Опасность кредитных карт
Кредитной картой умеют пользоваться далеко не все граждане. Самая главная иллюзия кредитной карты, будто бы это ваши собственные средства, начиная тратить их с самого маленького лимита, установленного банком. При добросовестном использовании, со временем человек приходит к тому, что лимит по карте начинает во много превышать собственный ежемесячный доход.
В связи с этим, создается иллюзия вседозволенности, поэтому рано или поздно наступает тот момент, когда собственных средств становится недостаточно для пополнения установленного банком лимита по карте, и человек начинает выплачивать проценты и обязательные платежи.
В большинстве случаев эта история заканчивается одним итогом:
Лимит на карте заканчивается, заемщик получается кредитную карту в другом банке в надежде перекрыть предыдущую, и так до тех пор, пока нагрузка по всем кредитам и займам не станет больше, чем возможность заемщика ее обслуживать.
Сталкиваясь с данной проблемой, люди могут жить годами, платя по своим кредитным картам только обязательные платежи, в лучшем случае установленные проценты, не погашая при этом сумму основного долга.
Начните общение в мессенджере без передачи номера телефона. Можно задать подготовительный вопрос, согласовать видео-консультацию или заранее отправить документы.
Процентная ставка по кредитным картам обычно колеблется в районе 30-60%, что значительно превышает размер процентной ставки по потребительским кредитам. А рефинансировать все задолженности под более низкий процент, как правило, банки уже не рискуют.
Если вы или ваши близкие попали в подобную ловушку, месяцами или годами экономят на всем и живут иллюзиями, что завтра все будет хорошо и появиться возможность закрыть разом все займы. Я советую оставить ложные сомнения позади и принять в данной ситуации лишь одно верное решение – банкротство.
Пока вы оплачиваете обязательные платежи, проценты, штрафы, неустойки и пени за свои просрочки, ваши кредиторы не обращаются в суд с требованием о взыскании. Допустив одну просрочку по одному из ваших обязательств, дальше всё, как снежный ком, разом свалится на ваши плечи.
Кредиторы могут потребовать погашения задолженности в соответствии с договором, вызывая негативные эмоции и стресс. Вас могут бесконечно беспокоить звонками, угрожать, направлять многочисленные требования и предъявлять претензии досудебного разбирательства. Давление на ваших близких также не исключено.
Зачем чего-то ждать, если можно быть на шаг впереди ваших кредиторов и предотвратить череду неприятных событий, потраченных нервов и самое главное средств, которые отдаются в никуда. Избавиться от всего этого груза можно, а главное нужно и уже через несколько месяцев начать жизнь с чистого листа.
