Вы получили определение суда о введении процедуры банкротства, заходите в банковское приложение, а кредитная карта уже заблокирована. Лимит висит, долг по ней растёт от процентов, и непонятно, можно ли хоть что-то сделать. Это одна из самых частых ситуаций, с которой сталкиваются люди в начале банкротства. Давайте разберёмся, что реально происходит с кредиткой.
Когда и почему блокируют кредитные карты
Как только суд выносит Решение о введении процедуры и назначении финансового управляющего (обычно в первые 1–5 дней), банки блокируют все карты и счета должника, включая кредитные. Это не прихоть банка, а обязательное требование закона (ст. 213.11, ст. 213.25 ФЗ-127).
Возникает вопрос, зачем же нужна блокировка?
- Чтобы должник не смог потратить неиспользованный кредитный лимит и создать новый долг уже в процедуре;
- Чтобы защитить конкурсную массу: все деньги, кроме прожиточного минимума и иных положенных должнику сумм, должны идти на погашение требований кредиторов в банкротстве, а не на личные траты;
- Чтобы исключить любые излишние манипуляции с деньгами во время процедуры (их контролирует финансовый управляющий).
Важно: блокируются все карты — и кредитные, и дебетовые. По закону должник может использовать один счет для снятие средств по согласию (обычно зарплатный или социальный), на который поступает пенсия, пособия и зарплата.
Что происходит с долгом по кредитной карте
Задолженность по кредитной карте (основной долг + проценты + штрафы на дату введения процедуры) включается в список требований кредиторов. Дальше возможны два сценария:
- Если утверждён план реструктуризации — долг включается в график погашения долгов.
- Если идёт реализация имущества — долг, как и остальные, подлежит списанию после завершения процедуры.
Неиспользованный кредитный лимит тоже учитывается: банк заявляет его в реестр как потенциальный долг.
Важно запомнить: во время банкротства нельзя пользоваться кредитной картой, пополнять её или пытаться гасить долг самостоятельно. Это может быть расценено как попытка вывода активов или недобросовестное поведение — и тогда суд может отказать в списании долгов.
Что будет, если всё-таки попробовать воспользоваться картой
Если карту не заблокировали и должник воспользовался ей уже в процедуре, то последствия могут быть очень серьёзными:
- Суд откажет в освобождении от обязательств (п. 4–5 ст. 213.28 ФЗ-127);
- Финансовый управляющий или кредиторы могут подать жалобу на недобросовестность.
- В крайних случаях (если сумма значительная и есть признаки мошенничества) — возможна уголовная ответственность (ст. 159.1, 177 УК РФ).
Что делать с кредитной картой перед процедурой:
- Сообщите финансовому управляющему и суду о наличии кредитной карты, заполните список кредиторов;
- После завершения процедуры проверьте кредитную историю (бесплатно 2 раза в год через Госуслуги или БКИ) и убедитесь, что долг списан, а договор закрыт.
- Если банк не закрыл договор автоматически — напишите заявление в банк на закрытие счёта и карты (это можно сделать уже после списания долгов).
Блокировка карт — это мера, направленная на защиту интересов кредиторов, предотвращение вывода активов и обеспечение справедливости в процессе погашения долгов. Правильное обращение с кредитными картами в рамках банкротства помогает избежать лишних проблем и завершить процесс с минимальными потерями.
